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绵阳市商业银行股份有限公司2017年度社会责任报告2018/05/08 05:49:13

绵阳市商业银行股份有限公司

2017年度社会责任报告

    

自2000年9月正式开业以来,绵阳市商业银行始终坚守“助增价值,服务成长”经营理念和“源于社会、回馈社会”的社会责任观念,在努力为股东、客户、员工及社会创造更多价值的同时,实现了自身业务发展和支持经济发展、履行社会责任的协调发展。截止2017年末,全行辖4个分行,1个分行级小企业信贷中心,营业机构73个,在岗员工1256人。年末全行资产总额816.49亿元,较年初增长26%;存款余额461.66亿元,较年初增长22.17%;贷款余额290.58亿元,较年初增长17.39%;实现净利润6.34亿元,上交税金2.85亿元。被金融时报社等机构获评“中国地方金融(2016)十佳竞争力银行”,被半月谈杂志社评为“最佳城市商业银行”。

一、认真践行经济责任,大力支持经济社会发展

(一)突出产业导向,加强授信引导认真落实国家宏观调控和产业政策,制定“合格贷款人”标准,根据不同产业发展要求,明确授信准入条件,落实年度授信指引和支持实体经济发展的实施意见,紧紧围绕中国科技城、军民融合示范区建设以及小微企业等重点,优化信贷结构,把更多的信贷资源向小微企业、县域经济、三农经济、民生领域倾斜。全年累计发放贷款318.3亿元,同比增加81.55亿元。全行贷款净投放43.05亿元,同比多增17.99亿元。年末全行传统产业贷款余额223.02亿元,同比增加36.54亿元,重点支持了传统农业、制造业、传统第三产业。支持战略性新兴产业贷款余额10.5亿元,当年发放贷款9.13亿元,主要支持新材料、新一代信息技术、新能源、高端装备、生物及节能环保等产业。支持长江经济带建设水利项目基础贷款余额3.67亿元,公路运输网络建设贷款余额2.99亿元。

(二)突出服务小微,实现监管达标。年初及时向各分支行下达年度小微企业贷款目标任务,确保小微贷款“三个不低于目标”的实现。充分利用人行支小再贷款政策,年末全行支小再贷款余额7.5亿元。通过建立“万家千亿”重点培育方式,加大小微企业客户营销拓展力度。年末全行小微企业贷款余额193.12亿元,占全部贷款余额的66.54%,同比增加28.86亿元,增速17.57%,高于全部贷款平均增速0.11个百分点;小微贷款户数5029户,较去年同期增加10户;小微申贷获得率98.05%,较去年同期增加0.06个百分点,实现“三个不低于”的监管指标。

(三)突出创新改革,发展特色金融。2017年积极响应军民融合全面创新改革试验,加强军民融合金融服务机构创新、产品创新和服务创新。2017年3月1日,绵阳市商业银行军民融合科技支行正式挂牌。总行在体制机制建设方面给予了大力支持,重点加强军民融合业务拓展。年末军民融合科技支行贷款户数943户,存款余额42.53亿元,贷款余额24.26亿元。其中:科技型企业贷款户数55户,科技型企业贷款户数占全部对公贷款户数的53.92%;科技型企业贷款余额12.1亿元,科技型企业贷款余额占全部对公贷款余额的51.86%。军民融合企业贷款户数20户、贷款余额5.9亿元,分别占全部对公贷款户数的19.61%和贷款余额的25.27%。

(四)支持县域发展,着力服务“三农”。大力调整优化信贷结构,加大对涉农信贷投放。截止年末,全行涉农贷款余额为71.02亿元,较年初增加0.15亿元。其中:农林牧渔业贷款13.06亿元,农户贷款余额10.51亿元,农村及各类组织贷款余额44.58亿元,非农户个人农林牧渔业贷款余额为0.9亿元,城市企业及各类涉农组织贷款余额15.03亿元。围绕个人创业就业和个人消费领域,加大个人贷款业务投放力度,年末全行个人贷款余额46.25亿元。

二、切实履行社会责任,努力营造良好社会氛围

(一)强化金融扶贫,助力脱贫攻坚。认真贯彻落实中央、省委省政府和各级各部门精准扶贫要求,加强扶贫工作的组织领导和工作统筹,采取点面结合、扶贫与扶智相结合等方式,不断强化金融扶贫工作力度。2017年11月15日,我行何苗董事长亲自率队深入本行“一对一”帮扶县-壤塘县对接金融扶贫事宜,并前往帮扶乡—石里乡大石沟村实地考察,向壤塘县精准扶贫“草原母亲关爱行动、助学帮扶、乡村医生公益帮扶”等7个项目捐赠134.6万元帮扶资金。积极做好北川、平武两个贫困县的金融扶贫工作,加大金融帮扶工作力度,全年向北川净投放贷款2789万元,贷款增速为47.38%;向平武县净投放贷款5432.8万元,贷款增速为18.68%。两县贷款增幅均高于全行平均增幅。向帮扶的平武县虎牙藏族乡上游村等3个帮扶村兑现帮扶资金24万元,帮扶汉仙桥社区捐赠款物12万多元。向昭觉县特口甲谷乡3个村捐赠资金80万元。各分支行根据实际开展了形式多样的帮扶活动,通过职工捐资和单位资助相结合,帮扶款物44万余元,全力支持脱贫攻坚。加大扶贫信贷投入,年末全行个人精准扶贫贷款余额4058万元,较年初增加1289万元;产业精准扶贫贷款余额10379万元,较年初增加8979万元。

(二)优化金融服务,增强客户体验。不断创新和丰富服务产品,在对公条线推出“富乐存”、“保函通”、“长虹融单业务”、“账易融”、“中油北斗”、“川通服”等产品,在个金条线推出“惠心存”、“顺心存”、“如意存”、“安享利”等新产品,在互联网金融条线开展了“直销银行”、“供应链金融”、“消费金融”、“聚合支付”及“大数据分析信贷技术”等互联网新兴业务的探索和实践,国际业务正式上线。加强服务环境建设,互联网金融智能服务平台建设加速推进,本行新网银系统进行了全面升级,推出了手机银行、微信银行等服务渠道,提升了金融服务的便捷度。不断加大IT项目建设力度,2017年新建财务管理系统、数据仓库、企业网银、新一代信贷系统等系统项目共计67个。强化了各类业务系统的运行维护,确保了各项系统的稳定运行,提升了服务效率。积极开展业务系统和科技风险、安全和消防应急演练,提升应急安全管理能力。新一代信贷系统上线,对信贷流程进行了全面优化;大力推进集中作业建设,集中放款、对公开户远程授权、综合柜面系统等集中作业中心顺利组建运行。

(三)抓好消保工作,维护银行声誉。不断完善消费者权益保护工作的体制机制,董事会层面设立了消费者权益保护委员会,高管层成立了消费者权益保护工作领导小组,单设了消保职能部门。广泛开展金融知识宣传普及活动,采取了网点阵地宣传与户外定点宣传、线上和线下宣传相结合的方式,开展了“消费者权益保护日”、“防范和打击非法集资”、“防电信诈骗”、“送金融知识下乡”、“征信宣传”、“普及金融知识万里行”、“第四届国家网络安全宣传周”、“金融知识进万家”、“金融知识普及月”等宣传活动,全行累计开展宣传活动近400场次,累计派出宣传人员近1500人次,发放各类宣传资料55万余份,受教育群众达63万余人次,接受群众咨询30余万人次。认真做好“96839”客服中心服务工作,加强客服中心运行管理,强化对客户来电咨询、投诉反映问题的核实处理,做到件件有回复。继续抓好神秘人监测制度的落实,按月通报,纳入服务质量考核。开展在岗人员优质服务培训,对新进员工开展全方位培训,提升了员工的服务效率和服务水平。注重营业网点服务设施、服务环境的便民利民化建设,注重客户隐私保护和业务办理风险提示;注重做好特殊消费者群体权益保护,制定了特殊消费群体服务流程,抓好无障碍设施建设,注重做好服务引导,较好地保障的消费者权益。

(四)支持公益事业,助推文明建设。积极响应省总工会“金秋助学”行动,2017年8月,我行向四川省困难职工帮扶基金捐款30万元,定向用于帮扶绵阳市辖内的贫困学子,本行获省总工会“金秋助学”活动爱心单位荣誉称号。城郊支行出资2万元,为北川白坭乡80余名小学生将已损坏严重的铁架高低床铺全部更换为安全耐用的实木材质的全榫卯结构床铺,改善其住宿条件。部分支行多次到联系的敬老院进行帮扶慰问孤寡老人,并赠送衣物被褥。全行各单位紧紧围绕文明单位、文明城市创建活动,组织青年志愿者深入到社区、街道、车站,开展文明交通劝导、环境卫生整治、清洁母亲河、义务植树、关爱留守儿童、帮助孤寡老人等活动。2017年8月10日,何苗董事长亲自带领志愿者,到绵阳市火车站广场为交警和环卫工人开展送清凉;8月23日,孙伟行长深入汉仙桥社区开展了慰问。2017年,全行累计开展志愿者服务1500余人次,活动受众群众10000余人次。

三、着力履行环境责任,不断提升依法治企水平

(一)优化公司治理,提升决策效率。2017年,不断完善三会一层机制,进一步健全了董事会、监事会、高管层及各专业委员会工作规则,修订了本行《公司章程》、《董事会信息科技管理委员会章程》、《内部审计章程》等重要管理制度、董事会各专门委员会修订了委员会工作细则,进一步提升了公司治理的科学化水平。严格落实三会一层各项工作机制,通过召开股东大会、董事会、监事会等,研究审议了涉及全行改革发展有关重大议题,为全年改革发展提供了坚强的决策支持,监督保障和执行落实。推进人力资源改革,进一步理顺了岗位职责,完善了以目标考核为中心的考核机制,强化激励约束,增强发展内生动力。进一步完善内部组织架构,设立消费者权益保护工作办公室,风险合规部分设为风险管理部和法律合规部,将会计结算部改革为运营管理部,更好地提升管理水平。

(二)严管重点风险,确保稳健运行。牢固树立全面风险管理和审慎经营理念,坚持从体制机制、制度管理、执行监督入手,抓好事前、事中、事后三道风险管理,不断提升全面风险管理能力。坚持把不良贷款的风险管控作为风险管理的重中之重,落实领导挂包和一户一策清收责任,采取多管齐下加大不良贷款风险化解力度。加强融资平台贷款管理,全面排查担保贷款风险,进一步规范与担保公司的业务合作。全面落实债权人委员会工作要求,加强依法收贷、资产保全工作,重点客户风险化解效果明显。年末全行不良贷款余额38691万元,较年初减少592万元;不良贷款占比1.34%,较年初下降0.25个百分点。全面加强安保和案防工作,开展重点节假日和敏感时段的安全大检查和日常安全生产管理,加强巡查检查,强化强制休假、轮岗制度执行。加强会计条线业务操作和风险管理,加强反洗钱机制建设,加强现金、重空凭证、金库、上门收款等重点岗位、重要环节管理力度,开展重要风险点专项排查,较好地防范了案件风险。认真开展防范外部冲击风险专项排查、操作风险、信用风险排查、流动性风险、表外业务风险、同业业务对账情况等专项排查,认真开展“两两”回头看整改、“三违反”、“三套利”、“四不当”、“市场乱象”专项整治和“补短板提效能”活动,加强内部制度清理修订工作,全年共修订、新制定制度75个。持续加强网络舆情监测和维稳工作,强化声誉风险管理,未发生声誉风险事件。

(三)强化内部管理,提升保障能力。加强员工队伍培训,启动内训师培养计划,多轮次开展培训;加强服务能力建设和优质服务培训,积极开展岗位技能练兵活动,全年累计举办各种形式的培训讲座620场次,受训人员累计近10000人次。加大人才引进力度,全年引进优秀人才71人,招聘新员工67名。制定了“改进和加强总行对分支行服务意见”,加强机关服务能力建设。组织开展违规处理办法全员学习活动,增强员工合规执行意识。强化部门职责和流程梳理,精减工作流程,完成集中作业中心建设。加强办文、办会、后勤保障精细化管理,严格执行采购招投标制度,加强行政印章、保密管理,有效防范风险。加强中后台与前台部门的统筹联动,强化了后台对前台业务一线的服务支撑和保障能力。切实加强各级党委政府、监管部门和本行董事会各项决策和工作部署要求的贯彻落实,确保了政令畅通。全面加强内部审计,全年共完成审计项目33个,针对发现的问题及时提出审计整改意见,对违规责任机构和人员进行问责处理,督促整改提升。

(四)抓好党群工作,增强企业活动力。全面加强党建工作,认真落实中心组理论学习、党委书记上党课等制度;深入宣传学习贯彻党的十九大精神和省第十一次党代会精神,充分发挥党委核心作用,始终保持正确的政治方向。广泛开展党日主题活动,抓好“三会一课”制度落实,加强基层党组织建设和员工队伍建设。认真落实“两个责任”,加强党纪法规和反腐倡廉宣传教育,强化典型示范和反面典型警示教育,不断筑牢全行职工的思想防线。认真开展员工行为排查,对内部审计、信访举报以及经营管理中违纪违规责任人员给予严肃问责,发挥警示震慑作用。组织开展职工健康体验、生日慰问、困难帮扶,完成工会组织的换届选举,开展团组织主题活动及营销竞赛活动,举办了职工运动会,丰富职工业余文化生活,提升了企业的凝聚力。持续加强企业文化建设和对本行发展动态、文化建设、履行社会责任等方面的宣传报道,持续提升企业的影响力。

(五)倡导绿色环保,推进节能减排。积极支持绿色信贷发展,截止2017年末,我行绿色信贷贷款余额11.70亿元,较上年增加3.4亿元,增长41.18%。大力推行绿色办公,引导全员从办公流程的每个细节入手,注意节约资源,倡导绿色办公。全面推进OA办公系统和视频会议系统,进一步加强了办文办公、公务用车管理,严格控制办公经费,提倡绿色办公,低碳生活,提倡节约能源。加强用水、用电、用油管理,切实增强节能减排、厉行节约意识。积极倡导绿色、环保、节约、健康的消费理念,广泛开展文明城市和文明窗口创建活动,我行获评绵阳市文明行业荣誉称号,被评为“绵阳市模范职工之家”,总行营业部获中国五矿“青年文明号”和绵阳市“青年文明号”,总行团委获绵阳市“五四红旗团委”,1个支行荣获绵阳市“三八红旗集体”,2个团支部获四川省“五四红旗团支部”等荣誉,本行资阳分行营业部、西山东路支行被中国银行业协会评为中国银行业文明规范服务四星级营业网点,绵州支行被评为中国银行业文明规范服务三星级营业网点。