近日，在上海金融学会举办的第二届金融服务创新与客户体验峰会“金鼎奖”评选中，绵阳市商业银行以集中作业、运行监测平台为主的操作风险管控体系荣获2021年度“最佳风控商业银行奖”。

自2017年以来，根据业务发展需要和监管要求，绵阳市商业银行坚持以集中作业为主要抓手，把数据、流程管理理念贯穿决策过程，对柜面业务、风险监测、日常管理等各方面进行流程再造、系统再造、管理模式再造。

一是建成集中作业中心，搭建起流程银行业务承载平台。改变了一直以来通过事后监督方式控制风险的模式，建立了对操作风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。实现了部分业务的前后台分离，形成了集约化、标准化、专业化的业务运营格局，为全行的风险把控、人力结构优化、产品创新、市场营销、客户服务和多渠道运营提供高效的业务支撑。作为一项业务操作平台，可以承载绵阳市商业银行其他业务信息数据，各前台业务均可根据业务特点和流程管理进行对接，助推流程银行建设目标。特别是结算账户开户环节，在反洗钱、账户合规管理方面发挥了把好风险防控第一关的重要作用。

二是狠抓客户基础信息，为数字化转型奠定良好数据基础。紧跟数字化转型方向，持续完善客户基础信息，包含补录历史遗留的缺失存量信息、明确客户信息留存规则、更新优化业务系统等。同时，分阶段开展针对大量长期不动账户特别是个人账户的清理工作，降低账户维护成本，激活账户使用率，提升有效账户数量，有效解决了长期存在的“睡眠”账户问题。基础数据质量的持续优化为绵阳市商业银行数字化转型奠定了坚强基石。

三是建设风险预警模型，有效管控操作风险和电信诈骗。2020年7月，运营监测平台项目正式上线运行。截至目前共建立82个模型，全面替代了传统的事后监督体系，实现对了业务操作、账户、交易、员工行为、柜员管理等多维度管理，做到了对潜在风险业务的精准监测，准实时预警。并根据不同等级风险的业务有效分配监督资源，实现差异化管理，构建起事前主动防控、事中敏捷预警、事后数据分析的三位一体的运营风险过程控制管理，提升了风险主动管理能力。另外，2020年底开始自建反电信网络诈骗模型，并于2021年4月陆续上线。通过该系统对涉案账户特征分析，实时调整风险监测指标，持续对新开账户及存量账户实施动态监测，及时提取符合当前电信诈骗特征的可疑账户，得到公安、人行等部门的高度评价。