光阴转瞬，2019年9月26日，绵阳市商业银行迎来十九周岁生日。十九载筚路蓝缕，十九载辛勤努力，宛如一位意气风发的翩翩少年，绵阳市商业银行迎着新时代的晨曦健步走来，不忘初心，砥砺奋进。

2000年9月26日，经中国人民银行总行批准，绵阳市商业银行（以下简称绵商行）经过三年的筹建，正式挂牌成立，开启根植绵州大地的成长之路。风雨兼程十九载，扎根绵州助腾飞。截至2019年8月末，全行资产总额902.66亿元,较开业时增长42.16倍，较2015年末增长71%；存款余额659.45亿元，较开业时增长39.55倍，较2015年末增长112%；贷款（含贴现）余额459.33亿元，较开业时增长29.38倍，较2015年末增长107%。今年1-8月实现净利润5.9亿元。2016年以来累计上交税费超过12亿元。对标全省城商行，绵商行资本利润率居全省城商行第一，资产利润率位居第二。

19年来，绵商行何以能从无到有，从弱到强，实现跨越式发展？绵商行董事长何苗表示：“作为地方性金融机构，绵商行积极响应党中央国务院号召，紧紧围绕省、市重大战略部署和发展规划，在改革中前行，在创新中发展，坚持与地方经济社会发展同心同向、同心同力，加强与地方经济发展的合作互动，不断创新金融产品，持续提升服务水平,在切实防范风险的基础上，实现了支持地方经济发展与自身的协调快速发展，为绵阳建设国家科技城和西部现代化强市贡献金融力量。”

寻路 前行 崛起

改革创新，跑出发展“加速度”

1997年，绵商行在9家信用社（其中6家城市信用社和3家农村信用社）基础上开始筹建，2000年9月26日正式开业。使命使然，面对这一区域日新月异的发展态势，绵商行积极将自身的改革与发展融入到这一进程中，在认真贯彻国家宏观经济政策、产业政策和区域发展要求的基础上，加大信贷投放力度，加强产品和服务创新，加快办事节奏和效率，为绵阳经济持续、健康、又好又快的发展作出了应有贡献。

19年来，伴随着绵阳经济的快速发展，今天的绵商行已发展成为一家市场地位领先、具有综合竞争力的现代股份制商业银行。2007年发起设立四川北川羌族自治县富民村镇银行，投资设立绵阳市平武富民贷款公司，也是全国首批新型农村金融机构的开办者。截至2019年6月末，绵商行现开设分行4家（广元、资阳、南充、成都），全行持证机构73个。2019年8月，绵商行遂宁分行获准筹建，计划于2019年11月开业。全行在岗职工1312人，为绵阳社会经济建设作出了突出贡献。

19年来，绵商行从呱呱坠地到芳华正茂，虽历经风霜雪雨，却愈发生机勃勃。绵商行从理顺管理体制、优化公司治理、强化创新转型、服务实体经济、严守风险底线、改变用人机制、加强激励约束、鼓励创新发展等方面，实现从无到有，从小到大，发展势头强劲。

坚持改革引领，内部活力全面激发。积极推进了以人力资源优化、绩效薪酬、岗位职级为核心的重点改革，聘请世界知名公司韬睿惠悦公司对该行人力资源项目进行优化，2017年薪酬改革全面落地，2018年客户经理、柜员、信息技术、授信审批条线等级制改革完成，激发了队伍活力，提升了行业竞争力。

先天的地域优势使绵商行扎根本土，成为被大众认可的“绵阳人民自己的银行”。在为地方经济发展不断助力的过程中，绵商行也为自身发展赢得了广阔空间，并收获累累硕果。近年来，先后被四川省委省人民政府授予“四川省文明单位”，被四川省总工会授予“四川省五一劳动奖状”“四川省模范职工之家”，被新华社半月谈杂志社评为“2016中国服务区域发展最佳金融机构”“第八届全国品牌生活榜最佳城市商业银行”，被金融时报社评为“中国地方金融（2016）十佳竞争力银行”“中国地方金融（2017）十佳城市商业银行”，被绵阳市委市人民政府评为“绵阳市文明行业”。

荣誉属于过去，未来任重道远。绵商行正站在更高的起点上，向着更高的目标激越前行。

创新 激活 坚守

回归本源，扶微助小“成大树”

在绵商行高新科技支行，宽敞明亮的大厅内，一个个格子间毗邻而居，客户调查、授信审批、合同签订、贷款发放、贷后管理……员工们在各自的岗位上忙碌着，每笔业务依次传递，高效快捷。

“在绵商行办理业务，给我最大的感受就是服务好，效率高，守信用，贷款到账及时，这也是我们公司多年以来选择和绵商行合作的主要原因。”近日，四川龙华光电薄膜有限公司相关负责人马先生在评价绵商行业务服务质量时告诉记者：“作为一家新三板上市企业，对信用十分看重，绵商行业务审批速度快，不仅节约了我们企业的时间成本，也让我们实现了经济效益和社会效益的双丰收。”

绵阳是中国唯一科技城，也是全国科技与金融相结合试点城市。绵商行专业化特色化的科技金融服务起步较早，始终保持科技金融服务的研发精神和发展态势，深化和完善科技金融服务体系，持续加大对科技型中小企业的支持力度，为绵阳众多亟需“甘露”的中小企业送来一阵阵热切的“暖流”。

绵商行负责人介绍，针对小微企业资金需求短、频、快的特点，银行不但注重“搭桥铺道”，更注重“修路”，充分用好中国五矿平台资源，坚持以客户需求为导向，创新研发金融新产品，不断满足客户更多需求，先后在小微金融、公司金融、科技金融、个人金融、互联网金融等方面推出具有较强市场竞争力的特色产品与服务，如公司条线的“票易融”“保函通”“长虹融单业务”，个金条线的“月月发”“赢家存”“理财下午茶”，互金条线的“供应链金融”“消费金融”“聚合支付”等。国际业务正式开办，丰富了金融服务功能。加大信息科技投入，新上线各类业务和管理系统100项，科技对业务发展和经营管理的服务保障能力大大加强。手机银行、微信银行等成功上线，移动支付、线下业务线上化大大提速。尤其新一代信贷系统、现金管理系统、票交所直连系统、存量房系统、支付宝和财付通业务的接入和上线，拓展了业务服务范围，提升了工作效率。

同时，绵商行积极贯彻落实中央和监管部门提出的金融要“回归本源，服务实体”要求，不断强化授信政策引导，先后制定了《年度授信政策纲要》《支持实体经济发展意见》《支持小微和民营企业发展的实施意见》《关于支持乡村振兴战略建设、发展普惠涉农信贷业务的意见》等文件，突出民营小微金融、科技金融、普惠金融、绿色金融和三农金融等信贷支持重点，小微企业金融服务连续多年实现监管目标，县域和涉农金融服务得到加强。2016-2019年6月，全行累计发放贷款1149亿元。2019年6月末，全行民营企业贷款余额208.97亿元，占全行贷款余额的46.28%。科技企业贷款客户数83户，贷款余额23.11亿元，占全行贷款的7.4%。

2017年7月11日中央电视台《新闻联播》和2019年3月1日晚央视《中国新闻》就绵阳市全面创新改革、绵阳金融服务实体经济发展作了报道，而绵商行创新金融服务支持科技城全面创新改革成为亮点。

责任 目标 梦想

精准帮扶，助力脱贫攻坚

在做好各项金融服务的同时，绵商行积极落实脱贫攻坚政策要求，参加公益事业，履行社会责任。

一栋栋具有藏族风情的农家客栈相互交映、错落有致；干净整洁的水泥路四通八达、交通便捷……初秋时节，走进平武县虎牙藏族乡上游村，处处能感受到这个古村落强劲的发展脉搏。

改变自有缘由。虎牙藏族乡上游村是绵商行的对口帮扶村，该村地处涪江源头，海拔2000多米，因为大部分土地为荒山荒坡，产业基础非常薄弱，村民每年人均纯收入不到3000元。2016年，在请来农业专家仔细考察当地情况后，绵阳市为上游村量身订制了一套产业发展模式：利用高山坡地种植脆红李，并在林下套种高山蔬菜。这个计划深深打动了当地村民。但要入股合作社，村民却面临资金难题：当地土地多为荒山荒坡，需要先平整土地、修建水渠后才能入股，但村民拿不出来入股的钱。在得知该情况后，绵商行平武支行经过评估后，立即放贷，用于贫困户的土地平整和灌溉设施完善。

2016-2017年，绵商行累计向平武县虎牙藏族乡天路种植专业合作社发放贷款200万元（现贷款余额197万元）。加入该合作社的当地农户有50户，其中当地38户贫困户全部加入，入股土地达2039.8亩。38户贫困户通过专合社的带动，2018年户平均年收入达到8000余元（较2016年增长一倍）。董事长何苗、行长孙伟、监事长曹亮等多次带队到平武县虎牙藏族乡上游村开展帮扶慰问活动。

平武县南坝镇建筑村是绵商行平武支行帮扶的帮扶村，北川羌族自治县漩坪乡敏溪村是绵商行北川支行帮扶的帮扶村。两个支行根据实际，开展了行之有效的帮扶活动。2018年，北川羌族自治县通过省脱贫摘帽验收，平武县于2019年3月已通过省政府脱贫验收。

同时，绵商行广元分行和江油、三台、安州、盐亭、梓潼等支行也采取积极措施，开展“金融知识进万家”“送金融知识下乡”“送金融知识到贫困村”“防范和打击非法集资”等宣传，借助地方举办的各类活动开展金融知识宣传，持续提高当地民众对金融知识的了解，增强贫困地区金融消费者权益保护意识以及运用金融发展经济的能力，通过点面结合方面，加大对口帮扶力度，受到当地好评。深入推进贫困县域普惠金融发展，在各县区特别是贫困县，通过适当增加POS机、自助服务终端等金融电子机具，推进金融IC卡、移动支付等新型支付方式在贫困县的应用。

绵商行还通过开展社区共建、扶贫日帮扶活动、向德格县和四川困难职工帮扶基金捐款等帮扶活动，开展帮扶工作。在有效防范风险的前提下，绵商行坚持点面结合的原则，加强对涉农及精准扶贫信贷投入。2019年8月末，全行涉农贷款余额为84.6亿元，较年初增长3.2亿元，增速3.97%。全行精准扶贫贷款余额71724万元（其中：个人精准扶贫贷款余额5583万元，产业精准扶贫贷款余额66147.7万元）。

此外，绵商行还积极做好对壤塘县的对口帮扶工作。从2015年起，逐年确定年度帮扶计划，落实帮扶日常工作联系人，选派人员开展驻村帮扶。每年都由行领导带队，具体开展帮扶对接活动。截至目前，已连续三年开展了项目帮扶。2016年向该县“草原母亲关爱行动”等6个精准扶贫项目帮扶资金65.16万元，招聘1名贫困大学生到该行工作；2017年向该县“草原母亲关爱行动”等6个精准扶贫项目帮扶资金134.6万元；2018年向该县6个项目帮扶资金159.6万元。三年来，绵商行已累计向该县投入帮扶资金超过350万元。

站在新的发展起点上，绵商行将更好地贯彻落实中央关于金融服务实体经济的要求，依靠各级党政、央行、监管机构和社会各界的支持和帮助，依法经营、规范管理，全力为客户提供差异化、多元化、特色化的优质服务，努力把自身打造成为精品银行，成为经济社会建设的助手和客户事业发展的伙伴，助推绵阳经济社会蓬勃发展。（此文刊登于2019年9月26日《绵阳日报》第4版）

增强服务实体经济能力 做绵阳人民自己的银行

——访绵阳市商业银行董事长何苗

（绵阳日报社记者 李春梅）

“绵阳市商业银行，绵阳人民自己的银行”——这不仅是一句响亮的口号，更是绵阳市商业银行成立19年来，一步一步稳扎稳打，以“用心、贴心、暖心、爱心”的服务，不俗的成绩赢得的口碑。

绵阳市商业银行董事长何苗经营管理银行十余年，他见证并参与了绵阳市商业银行艰辛发展的历程；面对新时代、新征程，他正以革旧鼎新之势带领绵阳市商业银行冲锋陷阵，牢固树立“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，坚持把党的领导和完善公司治理有机统一起来，不断深化公司治理改革，不断增强服务实体经济能力，在支持地方经济、支持科技型企业、支持小微企业、支持民营经济等方面发挥主力军作用。

如今，站在历史与未来的交接点，绵阳市商业银行（以下简称绵商行）作为地方金融的城商行，如何在大浪淘沙的市场竞争中迈出更加坚实的步伐？日前，何苗接受本报记者专访，探讨绵商行在转型革新过程中的发展之路。

找准市场定位  提高金融服务满意度

将一生交付于金融事业的何苗为人谦和，沉稳务实。在何苗看来，绵商行作为地方性金融机构，要把为地方经济服务作为出发点和落脚点，注重业务本地化，下沉服务重心，推进普惠金融，全力以赴支持现代化经济体系建设。何苗认为，绵商行要从四个方面明确和厘清市场定位，当好支持地方经济建设的“服务生”。

做中小企业伙伴银行。从银行的划型上，绵商行属于中小商业银行，公司业务服务的对象，主要是中小微企业。对于大型企业的金融服务，绵商行可根据资本状况和客户所处行业、产业、区域优先参与。重点开展对大型企业核心产品进行配套的上下游客户开展合作，以及针对优质大型企业开展供应链金融业务。

做城乡居民贴心银行。银行是高负债企业，银行高负债中最稳定的客户群体和负债资金来源，是城乡居民和他们的闲置资金。充分满足城乡居民个人金融服务包括但不限于存取款、日常代收代付、个人消费和经营性贷款、理财等，做到用心、贴心、暖心和爱心，从产品到服务，都必须得到认可和赞赏。

做社区服务特色银行。社区是城市和城镇的基本单元，是城乡居民居住地的基层组织，是绵商行营业机构特色服务的特定范围。社区服务不单是为作为组织的社区服务，而是以协助、配合社区这个基层组织，协同开展便民的基础而富有特色的金融服务。

做地方经济助力银行。经济决定金融，金融为经济服务。绵商行作为地方法人银行，生存于地方、扎根于地方、服务于地方才能行高致远。助力地方经济，就要坚持服务实体经济的本质要求，围绕地方经济发展的支柱产业、骨干业务、重点项目做好金融服务工作。

根据这四个市场定位的要求，何苗表示，绵商行应把中小微企业作为资产业务的主要客户群体，并落实好监管部门“三个不低于”的监管要求；应突出抓好为城乡居民和社区服务为载体的大零售业务，巩固和拓展基础性负债客户群体；应结合中国科技城(绵阳)发展规划，深耕绵阳市场，扩大市场份额；跨区域异地分行应积极与当地经济发展的状况和需求接轨，在助推地方经济发展中实现绵商行加快发展。

推出特色金融  化解小微企业融资难题

在激烈的市场竞争中，绵商行如何突围，找准转型发展的策略，靶向服务实体经济？何苗认为，绵商行要根据自己的优势和业务结构，围绕小微企业融资“缺信息、缺信用、缺抵押”等根本症结，增强支小助微的服务理念，积极探索创新服务方式和金融产品，合理制定服务价格，积极主动减费让利，争取把“小客户”做成“大市场”。因此，绵商行抓住“特色”金融下功夫，不断提高服务的精度，加大服务的深度，提升服务的温度，更好地为小微企业提供贴身服务。

做好科技金融。绵阳是中国唯一科技城，也是全国科技与金融相结合试点城市。绵商行专业化特色化的科技金融服务起步较早，要继续保持绵商行科技金融服务的研发精神和发展态势，继续保持与科技部门、知识产权部门的合作并接受其政策和业务指导，深化和完善科技金融服务体系，持续加大对科技型中小企业的支持力度。

做好供应链金融。围绕核心企业，管理中下游中小微企业的物资流、资金流、信息流，着力拓展供应链金融将成为绵商行服务中小微企业的重要方式。开展以与长虹集团合作为切入点，不断拓展核心客户领域，加大与其他核心企业、重点行业、金融机构合作的供应链金融服务模式和方式的探索，紧跟市场需求，做好产品设计和系统研发提升供应链金融服务的竞争力。

做好涉农金融。农业是基础产业，一直是产业政策、信贷政策、财政政策重点支持的领域，也是绵商行金融服务应当持续加强和深化拓展的领域。绵商行应重点围绕重要农业产业化基地建设、重点农产品加工企业、农村休闲旅游业、城郊和城镇基础设施建设等方面给予支持，不断加大绵商行产品、机构和系统可支撑的城郊和城镇居民的金融服务。

做好社区金融。要继续加大专门致力于社区服务的社区支行建设的力度，突出机构的专业化和服务专业性。加大社区金融服务产品的研发和营销力度，充分满足不同社区，特别是特色明显、需求特殊社区的金融服务需求。建立与作为城乡基层组织社区的紧密联系，让社区工作人员成为绵商行形象、产品和业务的宣传员、营销员、辅导员，成为金融服务创新的提示员、解释员、推动员。

守住风险底线  提升风险管理水平

银行是经营风险的机构，风控能力是银行核心竞争力的重要组成部分。在风险把控管理上，何苗表示，绵商行一定要牢固树立风险意识，牢固树立底线思维，严格遵守监管要求，不断完善管理制度，确保制度的全面性、完善性、合规性，守住风险底线。

实施全面风险管理。作为银行业金融机构，绵商行在经营管理中所面临的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。绵商行应按照匹配性、全覆盖、独立性和有效性的原则，建立全面风险管理体系，实施全面风险管理。

建立全面风险管理架构。绵商行自身承担全面风险管理的主体责任。董事会承担全面风险管理的最终责任，董事会风险管理委员会根据董事会的授权履行其全面风险管理的部分职责。高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议。监事会承担全面风险管理的监督责任。业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理条线承担政策和流程，监测和管理风险的责任；内审部门承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。总行风险管理部门牵头履行全面风险的日常管理职责。

制定清晰的风险管理策略。绵商行应根据监管要求和自身状况，以及市场和宏观经济变化，制定反映风险偏好、风险状况的风险管理策略。书面风险偏好的设定应当与战略目标、经营计划、资本规模、绩效考评和薪酬机制衔接，在绵商行内部传达和执行。同时，要综合考虑资本、风险集中度、流动性、交易目的等因素，根据风险偏好，按照客户、行业、区域、产品等维度设定风险限额。在风险限额临近监管指标限额时，启动相应纠正措施和报告程序。

制定完善的风险管理政策。要确定和运用全面风险管理的方法，加强风险管理报告，做好压力测试，及时开展新产品、重大业务和机构变更的风险评估，定期开展资本和流动性充足评估，建立重要风险管理的应急计划和恢复计划。要制定每项业务对应的风险管理政策和程序，有效评估和管理各类风险。风险管理政策要覆盖附属机构。要建立健全风险隔离制度，规范内部交易，防止风险传染。

                                                                                                               （绵阳市商业银行 祝凰淋  绵阳日报社记者 李春梅 刘小庆）

（此文刊登于2019年9月26日《绵阳日报》第4版）