——访绵阳市商业银行董事长何苗

“绵阳市商业银行，绵阳人民自己的银行”——这不仅是一句响亮的口号，更是绵阳市商业银行成立19年来，一步一步稳扎稳打，以“用心、贴心、暖心、爱心”的服务，不俗的成绩赢得的口碑。

绵阳市商业银行董事长何苗经营管理银行十余年，他见证并参与了绵阳市商业银行艰辛发展的历程；面对新时代、新征程，他正以革旧鼎新之势带领绵阳市商业银行冲锋陷阵，牢固树立“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，坚持把党的领导和完善公司治理有机统一起来，不断深化公司治理改革，不断增强服务实体经济能力，在支持地方经济、支持科技型企业、支持小微企业、支持民营经济等方面发挥主力军作用。

如今，站在历史与未来的交接点，绵阳市商业银行（以下简称绵商行）作为地方金融的城商行，如何在大浪淘沙的市场竞争中迈出更加坚实的步伐？日前，何苗接受本报记者专访，探讨绵商行在转型革新过程中的发展之路。

找准市场定位  提高金融服务满意度

将一生交付于金融事业的何苗为人谦和，沉稳务实。在何苗看来，绵商行作为地方性金融机构，要把为地方经济服务作为出发点和落脚点，注重业务本地化，下沉服务重心，推进普惠金融，全力以赴支持现代化经济体系建设。何苗认为，绵商行要从四个方面明确和厘清市场定位，当好支持地方经济建设的“服务生”。

做中小企业伙伴银行。从银行的划型上，绵商行属于中小商业银行，公司业务服务的对象，主要是中小微企业。对于大型企业的金融服务，绵商行可根据资本状况和客户所处行业、产业、区域优先参与。重点开展对大型企业核心产品进行配套的上下游客户开展合作，以及针对优质大型企业开展供应链金融业务。

做城乡居民贴心银行。银行是高负债企业，银行高负债中最稳定的客户群体和负债资金来源，是城乡居民和他们的闲置资金。充分满足城乡居民个人金融服务包括但不限于存取款、日常代收代付、个人消费和经营性贷款、理财等，做到用心、贴心、暖心和爱心，从产品到服务，都必须得到认可和赞赏。

做社区服务特色银行。社区是城市和城镇的基本单元，是城乡居民居住地的基层组织，是绵商行营业机构特色服务的特定范围。社区服务不单是为作为组织的社区服务，而是以协助、配合社区这个基层组织，协同开展便民的基础而富有特色的金融服务。

做地方经济助力银行。经济决定金融，金融为经济服务。绵商行作为地方法人银行，生存于地方、扎根于地方、服务于地方才能行高致远。助力地方经济，就要坚持服务实体经济的本质要求，围绕地方经济发展的支柱产业、骨干业务、重点项目做好金融服务工作。

根据这四个市场定位的要求，何苗表示，绵商行应把中小微企业作为资产业务的主要客户群体，并落实好监管部门“三个不低于”的监管要求；应突出抓好为城乡居民和社区服务为载体的大零售业务，巩固和拓展基础性负债客户群体；应结合中国科技城(绵阳)发展规划，深耕绵阳市场，扩大市场份额；跨区域异地分行应积极与当地经济发展的状况和需求接轨，在助推地方经济发展中实现绵商行加快发展。

推出特色金融  化解小微企业融资难题

在激烈的市场竞争中，绵商行如何突围，找准转型发展的策略，靶向服务实体经济？何苗认为，绵商行要根据自己的优势和业务结构，围绕小微企业融资“缺信息、缺信用、缺抵押”等根本症结，增强支小助微的服务理念，积极探索创新服务方式和金融产品，合理制定服务价格，积极主动减费让利，争取把“小客户”做成“大市场”。因此，绵商行抓住“特色”金融下功夫，不断提高服务的精度，加大服务的深度，提升服务的温度，更好地为小微企业提供贴身服务。

做好科技金融。绵阳是中国唯一科技城，也是全国科技与金融相结合试点城市。绵商行专业化特色化的科技金融服务起步较早，要继续保持绵商行科技金融服务的研发精神和发展态势，继续保持与科技部门、知识产权部门的合作并接受其政策和业务指导，深化和完善科技金融服务体系，持续加大对科技型中小企业的支持力度。

做好供应链金融。围绕核心企业，管理中下游中小微企业的物资流、资金流、信息流，着力拓展供应链金融将成为绵商行服务中小微企业的重要方式。开展以与长虹集团合作为切入点，不断拓展核心客户领域，加大与其他核心企业、重点行业、金融机构合作的供应链金融服务模式和方式的探索，紧跟市场需求，做好产品设计和系统研发提升供应链金融服务的竞争力。

做好涉农金融。农业是基础产业，一直是产业政策、信贷政策、财政政策重点支持的领域，也是绵商行金融服务应当持续加强和深化拓展的领域。绵商行应重点围绕重要农业产业化基地建设、重点农产品加工企业、农村休闲旅游业、城郊和城镇基础设施建设等方面给予支持，不断加大绵商行产品、机构和系统可支撑的城郊和城镇居民的金融服务。

做好社区金融。要继续加大专门致力于社区服务的社区支行建设的力度，突出机构的专业化和服务专业性。加大社区金融服务产品的研发和营销力度，充分满足不同社区，特别是特色明显、需求特殊社区的金融服务需求。建立与作为城乡基层组织社区的紧密联系，让社区工作人员成为绵商行形象、产品和业务的宣传员、营销员、辅导员，成为金融服务创新的提示员、解释员、推动员。

守住风险底线  提升风险管理水平

银行是经营风险的机构，风控能力是银行核心竞争力的重要组成部分。在风险把控管理上，何苗表示，绵商行一定要牢固树立风险意识，牢固树立底线思维，严格遵守监管要求，不断完善管理制度，确保制度的全面性、完善性、合规性，守住风险底线。

实施全面风险管理。作为银行业金融机构，绵商行在经营管理中所面临的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。绵商行应按照匹配性、全覆盖、独立性和有效性的原则，建立全面风险管理体系，实施全面风险管理。

建立全面风险管理架构。绵商行自身承担全面风险管理的主体责任。董事会承担全面风险管理的最终责任，董事会风险管理委员会根据董事会的授权履行其全面风险管理的部分职责。高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议。监事会承担全面风险管理的监督责任。业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理条线承担政策和流程，监测和管理风险的责任；内审部门承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。总行风险管理部门牵头履行全面风险的日常管理职责。

制定清晰的风险管理策略。绵商行应根据监管要求和自身状况，以及市场和宏观经济变化，制定反映风险偏好、风险状况的风险管理策略。书面风险偏好的设定应当与战略目标、经营计划、资本规模、绩效考评和薪酬机制衔接，在绵商行内部传达和执行。同时，要综合考虑资本、风险集中度、流动性、交易目的等因素，根据风险偏好，按照客户、行业、区域、产品等维度设定风险限额。在风险限额临近监管指标限额时，启动相应纠正措施和报告程序。

        制定完善的风险管理政策。要确定和运用全面风险管理的方法，加强风险管理报告，做好压力测试，及时开展新产品、重大业务和机构变更的风险评估，定期开展资本和流动性充足评估，建立重要风险管理的应急计划和恢复计划。要制定每项业务对应的风险管理政策和程序，有效评估和管理各类风险。风险管理政策要覆盖附属机构。要建立健全风险隔离制度，规范内部交易，防止风险传染。

（绵阳日报社记者 李春梅）

（此文刊登于2019年9月26日《绵阳日报》第4版）